【資産公開】2026年9月｜総資産4,175万円。帰国半年、家計の予算と「使える配当」が見えてきた

1. 9月末の総資産は4,175万円

9月末の総資産は4,175万円。

8月末の4,233万円から約58万円減った。

久しぶりに少し減った月。

まあ、ここはそこまで気にしていない。

8月までに、帰国後ずっと多かった現金をかなり投資へ移した。毎月300万円くらい動かしていた時期も、いったん終了。

9月からは通常運転という感じ。

だいぶ目標に近づいた。

現金はまだ少し多い。
債券とREITはもう少し増やしたい。

でも、もう焦って動かす感じでもない。

積立を続けていれば、そのうち近づくだろう。

そのくらいでいいと思っている。

2. 帰国して半年。やっと家計の予算が見えてきた

3月末にアメリカから帰国して半年。

ようやく、日本で普通に暮らしたらどれくらいお金がかかるのか見えてきた。

今の我が家の予算はこんな感じ。

旅行や大きな特別費はこの外。

毎月40万円。

こう見ると、結構使っている。

でも中身を見ると意外と質素。

家族3人の食費が8万円。
外食2万円。
夫婦のお小遣いは1万5,000円ずつ。

住宅ローンと管理費を合わせても6万円ちょっと。

やっぱり大きいのは教育関係。

学童や習い事で月6万円くらい。月によっては7万円近くなる。

まあここは大きいわな。

でも、ここを削って証券口座の数字を増やしたいとはあまり思わない。

子どもの教育費まで削って資産を増やしても、たぶん我が家がやりたいこととは違う。

半年たって、

「このくらい使えば普通に暮らせる」

という基準がようやくできてきた。

これが分かると、現金をどこまで投資に回していいかも少し考えやすくなる。と信じてる。

3. アメリカ時代の「現地給料で暮らせば黒字」は終わった

日本に帰って、一番変わったのはここかもしれない。

アメリカにいたころは、アメリカの現地給料で暮らしていれば黒字だった。

あまり深く考えなくても資産は増えていった。

日本に帰ってくると、それは終わった。

もちろん今も収支はプラス。

自分も十分もらっているし、妻も働き始めた。

それでも普通に月40万円以上出ていく。

旅行もある。
医療費もある。
冠婚葬祭もある。

8月なんて旅行で20万円、息子の歯科矯正で15万円、いとこの結婚祝いで20万円。

まあ、いろいろある。

よく「1億までは入金力」と言われる。

最近はかなりその意味が分かってきた。

結局まだ、

収入 − 支出 ＝ 投資に回せるお金

の影響がかなり大きい。

今だと通常月で残るのは10万円くらいかしら。

ボーナスまで含めれば年間ではまた違うけど、毎月何十万円も勝手に余る感じではなくなった。

だから、投資先だけじゃなく収入と支出もちゃんと見たい。

ただ、節約ゲームにはしたくない。

食費を削りすぎない。
教育費も必要なら使う。
旅行にも行く。

そのうえで資産を増やし続ける。

アメリカ時代ほど簡単ではない。

それでも増やせている。

今はそこをちゃんと評価しておきたい。

4. 年30万円の配当。これが意外と生活に効いている

最近、少し考え方が変わってきたのが配当。

今の年間配当はざっくり30万円。

投資資産が約3,000万円なので、ポートフォリオ全体では利回り1％くらい。

低い。

低すぎる。

ただ、確定拠出年金やオルカン、MX全世界みたいな分配金をほとんど出さない資産が大きいので、これはまあ当然でもある。

資産形成のコアは今でもインデックス。

ということで、ここは変えへん。

一方で、投資資産が3,000万円くらいまで太ってきた今、配当を少し増やしていくのは理にかなっている気もしている。

我が家の場合、配当にはちょっと特殊な効果がある。

妻が「使っていいお金」と思える。

これが結構大きい。

証券口座の評価額が100万円増えても、妻からするとたぶん何も起きていない。

でも配当が入ると、食費や生活費を少し増やしてくれる。

実際、それで暮らしがちょっと豊かになる。

投資を始めたころは、とにかく再投資。

増やす。
また増やす。

それでよかった。

でも、資産形成って最終的には何のためにやっているのか。

家族の生活を良くするためだったはず。

そう考えると、年間30万円の配当は評価額30万円とはちょっと違う。

生活につながっている。

それに、評価額が下がっても配当が入ってくると精神的には少し楽。

「まあ今年もこれくらいは入ってくるか」

と思える。

もちろん減配もあるので万能ではない。

それでも自分には合っている気がする。

1％なら30万円。
2％なら60万円。
3％なら90万円。

資産が大きくなってくると、利回り1％の違いも結構でかい。

5. だからといって高配当株に全部振るわけではない

ここが難しい。

配当があると生活が豊かになる。

じゃあ高配当株を増やそう。

……とやると、たぶん自分の場合はやりすぎる。

個別株を探すのが楽しいから。

まだ割安な株はないか。
高配当で放置されている会社はないか。
アメリカが高いなら日本はどうか。
防衛はどうだ。

考え始めると終わらない。

どこかにまだ誰も気づいていない銘柄が眠っている気がしてくる。

たぶん、そこが危ない。

今の積立は、

今でもかなりの金額をインデックス側に入れている。

来年から少しペースは落とすけど、この軸はそのまま。

新NISAも、毎年絶対に満額というより、最終的に1,800万円の枠が埋まればいい。

個別株については今までのルールを継続。

平日は買わない。
土日にちゃんと調べる。
買わない理由も考える。
チャッピーにも相談して、一度止めてもらう。

考えが一周して、

「やっぱりオルカン強いな」

に戻るくらいがちょうどいい。

インデックスはつまらない。

でも強い。

個別株は楽しい。

でも誘惑も強い。

インデックスで資産を育てる。
日本株やREITからは配当をもらう。
債券は守り。
現金は安心。

この形でいきたい。

6. 帰国半年で、やっと家計と投資がつながってきた

9月末の総資産は4,175万円。

前月より少し減った。

でも、今月はそれよりも、帰国後の生活がようやく見えてきたことのほうが大きい。

月の生活費は約41万円。

通常月で残るのは10万円くらい。

その外に旅行や特別費もある。

アメリカにいたころのように、現地給料で暮らしていれば勝手に黒字という感じではなくなった。

それでも資産は増やせている。

まずはそれでいい。

そして投資資産が3,000万円くらいになり、年間配当も30万円くらいになった。

まだ利回り1％。

低い。低すぎる。

でも、その30万円が実際に家族の生活を少し豊かにしている。

これは最近かなり大きな発見だった。

だからこれからは、

インデックスで増やす。
配当も少し増やす。
収入と支出を見る。
でも生活は削りすぎない。

このあたりのバランスを考えていきたい。

「1億までは入金力」。

まだまだそうなんだと思う。

でも、ただ資産額を最大化するゲームでもなくなってきた。

増やしながら、少し使う。

使いながら、また増やす。

帰国して半年。

やっと我が家なりの家計と投資の形が見えてきた気がする。